Kassa.cc

Политика AML и KYC сервиса Kassa.cc

Правила обменаПолитика AML и KYCПолитика конфиденциальностиПодать челобитнуюЮридическая информация

Настоящая Политика AML (Anti-Money Laundering) регламентирует деятельность сервиса Kassa.cc в отношении борьбы с отмыванием денег и финансированием террористической деятельности.

Проставляя соответствующие отметки (чек-боксы) «Я согласен с условиями и правилами сервиса» и «Я согласен с условиями базовой проверки аккаунта AML, KYT» при создании заявки на обмен, Пользователь подтверждает что он ознакомлен с настоящей Политикой и принимает ее условия. Пользователь подтверждает, что предварительную проверку на AML не проходил, согласен с возвратом средств в случае приостановки обмена по причине AML и осознает риск вычета комиссии сети из суммы обмена при возврате. Тем самым Пользователь дает свое согласие на проверку всех транзакций на предмет их связи с высокорисковыми категориями, такими как:

  • Dark Market / Dark Service
  • Scam / Fraud / Theft
  • Mixer / Tumbler
  • Sanctions / Terrorism Financing
  • Stolen Coins / Ransom
  • Illegal Service / Child Exploitation
  • И другие категории, относящиеся к нелегальной деятельности.

Сервис стремится к соблюдению всех законов и правил по борьбе с отмыванием денег, поэтому принимает решение блокировать или отклонять транзакции, которые соответствуют критериям рискованной активности.

1. Определения терминов

1.1. Сервис Kassa (Сервис) – система предоставления интернет-услуг по обмену, продаже и покупке электронных активов.

1.2. Веб-сайт — Kassa.cc.

1.3. Пользователь — физическое лицо, использующее услуги Сервиса.

1.4. Цифровая валюта — криптовалюты и любые иные валюты, основанные на блокчейне.

1.5. Отмывание денег — действия, нацеленные на легализацию денежных средств или иных ценных бумаг незаконного происхождения.

1.6. KYC (Know Your Customer) — процедура идентификации личности пользователя.

1.7. AML-анализатор — программное обеспечение для отслеживания и оценки рисков криптовалютных транзакций.

2. Принципы AML-контроля и используемые инструменты

Сервис Kassa.cc использует автоматизированные системы анализа транзакций для выявления подозрительной активности.

2.1. Используемый AML-анализатор. Для проверки транзакций и оценки рисков Сервис использует данные лицензированных аналитических инструментов: GetBlock, CoinKYT, AMLBot. Решения о приостановке обмена или запросе верификации принимаются на основе риск-оценки (Risk Score), предоставляемой данным провайдером.

2.2. Модель оценки риска (Risk-Score) и процедура приема средств. Каждая заявка проходит AML-проверку. При желании Пользователь может пройти проверку адреса на AML до отправки средств. Если Пользователю неизвестен адрес отправки средств и/или он не может или отказывается пройти предварительную проверку, то в случае превышения общего уровня риска AML в 40% или наличия опасных меток, обмен будет остановлен и Пользователь будет направлен на верификацию.

  • Низкий риск (Low Risk): 0% — 39%. Обмен выполняется в автоматическом или полуавтоматическом режиме.
  • Высокий риск (High Risk): 40% и выше, либо наличие критических маркеров («Dark Service», «Sanctions», «Stolen», «Scam» и др.). Транзакция автоматически приостанавливается для проведения KYC-проверки.

3. Процедура проверки (Этапы и сроки)

В случае выявления транзакции с высоким уровнем риска или маркерами из запрещенных категорий, обмен приостанавливается до выяснения обстоятельств.

3.1. Этапы проверки:

  1. Первичная проверка и уведомление (до 1 часа). Сервис приостанавливает заявку, уведомляет Пользователя по e-mail или в чате и запрашивает прохождение верификации (KYC).
  2. Предоставление материалов. Пользователь обязан предоставить:
    • Фотографию (селфи) с паспортом/ID картой в руках (документ должен быть читаем).
    • Видео-доказательство владения кошельком, с которого отправлены средства (скринкаст отправки транзакции или входа в кошелек).
  3. Анализ материалов (до 24 часов). Compliance-специалист проверяет подлинность документов. В сложных случаях (например, при необходимости запроса к бирже-эмитенту) срок может быть продлен до 72 часов.
  4. Решение:
    • Успех: Завершение обмена или возврат средств согласно п. 5.1.
    • Отказ/Неуспех: Возврат средств согласно п. 5.2. Активы могут быть заморожены до запроса правоохранительных органов при подтверждении связи с криминалом.

3.2. Максимальный срок удержания. При отсутствии официальных запросов от компетентных органов и прохождении Пользователем KYC, средства не удерживаются более 14 календарных дней (исключение: арест средств третьей стороной — биржей или регулятором).

3.3. Процедуры надлежащей проверки (Due Diligence). Сервис применяет риск-ориентированный подход к проверке Пользователей:

  • Customer Due Diligence (CDD): Стандартные меры проверки применяются ко всем Пользователям, чьи транзакции превысили уровень риска в 40%. Включает сбор ФИО, фото документа, удостоверяющего личность (паспорт/ID), и видео-селфи.
  • Enhanced Due Diligence (EDD): Расширенные меры проверки применяются к транзакциям с критическим уровнем риска (High Risk: метки Dark Market, Stolen, Sanctions), а также к Пользователям из юрисдикций высокого риска. При EDD Сервис дополнительно запрашивает: документы, подтверждающие источник происхождения средств (Proof of Funds / Source of Wealth), и детальное видео-подтверждение истории транзакций в кошельке.

4. Мероприятия по соблюдению Политики

Руководство сервиса Kassa.cc разработало комплекс мер для соблюдения требований FATF и законодательства:

  • 4.1. Назначение ответственного сотрудника (Compliance Officer), отвечающего за соблюдение правил AML.
  • 4.2. Мониторинг транзакций. Постоянный контроль всех входящих заявок через специализированное ПО.
  • 4.3. Обучение персонала. Повышение квалификации сотрудников технической поддержки и службы безопасности.
  • 4.4. Взаимодействие с органами. Готовность предоставить информацию по официальному запросу правоохранительных органов.
  • 4.5. Безопасность данных. Хранение персональных данных Пользователей осуществляется в соответствии с Политикой конфиденциальности.

5. Политика возврата средств (Refund Policy)

5.1. Возврат средств добросовестным Пользователям. Пользователи, успешно прошедшие процедуру идентификации (KYC) и не имеющие признаков участия в деятельности, связанной с отмыванием денежных средств (AML), имеют право на возврат разблокированных активов в полном объеме за вычетом актуальной комиссии сети блокчейн в течении 24 часов после принятия решения.

5.2. Возврат при отказе в KYC или неуспешной проверке. В случае отказа в прохождении процедуры идентификации (KYC) или невозможности подтвердить личность Пользователя и законность происхождения средств, активы подлежат возврату на исходные реквизиты. При возврате может быть удержана комиссия в размере до 5% от суммы, но не более 100$, для покрытия трудозатрат на обработку инцидента. Срок возврата составляет до 2 рабочих дней.